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年一季度，我縣金融工作堅持以鄧小ping理論和“三個代表”重要思想為指導，認真貫徹黨的屆四中全會、縣委 屆 次全會精神，緊緊圍繞“農業穩縣、工業強縣、三產活縣、科教興縣、生態靚縣”五大戰略重點，促進轄區金融改革、維護金融穩定，為轄區經濟持續快速健康發展做出了積極的貢獻?，F將情況報告如下：

一、年一季度工作情況

截止 月31日，全縣金融機構各項存款余額為399,092萬元，比年初增加2,758萬元，增長0.7%，各項貸款余額413,299萬元，比年初減少12,677萬元，下降2.98%。各項現金收入184,268萬元，比上年同期增加20,524萬元，增長12.53%；各項現金支出193,929萬元，比上年同期增加21,826萬元，增長12.68%。

（一）強化籌資業務市場綜合營銷功能，擴大籌資總量。在營銷和服務方面深化營銷，深化服務，充分把握市場、客戶的變化，細分市場，優選客戶，廣泛收集信息，擴大存款的滲透力和影響力，實現存款由單一化向多元化格局轉變。

（二）加強優質信貸市場營銷力度，努力開拓優質信貸市場。一是抓好優質、高端的法人客戶，做好煙草、電力、基建等大項目的穩貸和續貸工作；適度支持教育、醫療衛生等行業，重點支持科技含量較高，市場效益較好的高科技工業企業；二是積極審慎地做好糧油產業龍頭企業的信貸業務，加強對糧油產業化經營的信貸支持；三是有效地發展個人貸款業務，重點是小額質押貸款、個人住房貸款、個人消費貸款。

（三）認真做好專項中央銀行票據發行申請工作，積極穩步地推進農村信用社改革。根據中央有關文件精神，為進一步深化農村信用社改革，改善農村金融服務，按照黨中央、國務院的統一部署，云南省、紅河州相繼成立了深化農村信用社改革試點領導小組，制定了試點資金支持方案，統一采取發行專項中央銀行票據的方式支持農村信用社的改革。專項中央銀行票據是指中國人民銀行向信用社定向發行，用以置換其不良貸款和歷年掛賬虧損的債券，期限2年，年利率1.89%，由人民銀行按年付息給信用社，票據到期時信用社未達到人民銀行所規定兌付條件的，人民銀行將給予推遲兌付期2年（該期限內不計付利息）。該票據不能流通、轉讓和質押，發行額度按照信用社年末實際資不抵債數額的50%核定。按此規定，天城縣農村信用社可獲得人民銀行發行的專項票據額度為207.5萬元。根據云南省的實際，為更好地支持農村信用社的改革，在各級人民銀行的積極爭取下，人總行決定對認購票據額度在 萬元以下的農村信用社予以調增，因此我縣農村信用社認購專項票據的額度由原來的207.5萬元調整為1,000萬元。目前，此項工作在人民銀行、銀監辦和信用社的共同努力下進展順利。

（四）進一步改善支農服務，增強服務“三農”意識。為解決部份山區信用社支農資金不足的困難，人民銀行對信用社發放支農再貸款4,000萬元，較好地支持了農村經濟的發展。截止3月31日，全縣信用聯社累計發放各種貸款17,476萬元，其中：發放各類農戶貸款15,763萬元，占各類貸款發放數的70%；農戶貸款累放數中，農戶小額信用貸款占3,879.8萬元，農戶小額信用貸款余額達9,669.1萬元。

（五）積極做好清收機關事業單位和國家公職人員拖欠農村信用社貸款工作。根據上級的安排和布置，縣政府于年3月21日成立清收領導小組，并于3月31日召開有各鄉鎮分管金融工作的副鄉鎮長、清收領導小組成員和基層信用社主任參加的清收工作會議，安排布置了我縣的清收工作。經清理，全縣機關事業單位、公職人員拖欠（擔保）信用社貸款為212筆，本息合計3264.7萬元，其中：本金1530 .3萬元，利息1734.4萬元。截止年4月20日，共收回31筆，本息15.6萬元，占應收回數的0.48％，清收工作取得階段性成果。

（六）充分發揮保險的社會保障功能。一季度，我縣保險公司實現保費收入3531.6萬元，其中：中國人民保險公司實現保費收入977.5萬元，完成年計劃的21.16％，理賠682件，支出318萬元；中國人壽保險公司實現保費收入2554.1 萬元，完成年計劃的36.66％，理賠1932件，支出151.7萬元。

二、存在的問題

（一）貸款投向較為集中，貸款業務的行業結構、產品結構、客戶結構有待進一步優化。目前，我縣金融機構優質客戶仍主要集中在財政、煙草、電力、交通等大行業、大客戶，客戶結構較為單一，并且優質客戶數量較少，特別是缺乏較為穩定的中小優質客戶群體作為支撐。如此過于集中的貸款投放，不僅加大了銀行潛在的信貸風險，也影響了資金的有效利用、地區經濟的均衡發展和貨幣政策傳導機制的傳導效應。

另外，票據、擔保、信貸證券等低風險業務的發展水平仍然較為滯后，貸款期限結構不合理，信貸結構優化的任務十分繁重。

（二）利率政策傳導機制不暢，經濟主體對利率政策的敏感性較低，利率政策效應還未充分發揮出來。我縣一季度人民幣貸款利率浮動情況監測結果顯示：國有商業銀行實行上浮利率的新增貸款占全部新增貸款的0.27％，貸款利率下浮的占94.32％，維持基準利率的占5.41％；農村信用社全部新增貸款均實行上浮。數據顯示，在商業性金融機構中，國有商業銀行貸款下浮的占比最高，農村信用社貸款利率上浮最多。同時也傳遞了這樣一個信息：國有商行被賦予了貸款定價自主權后，未用好用足這一自主權，未能以此提高資源配置效率，正確傳導貨幣政策信息，防范金融風險。

（三）金融支農工作中面臨的困難。截止 月31日，全縣農業貸款余額為60,707萬元，其中人民銀行投入支農再貸款4,000萬元，政策效應正逐漸顯現，出現了良好發展勢頭，但金融支農工作中還存在一些問題有待解決：信貸投入不足，農村資金外流嚴重。另一方面，農業生產資料價格大幅上漲，也加劇了支農工作的難度。

（四）潛在的金融風險不容忽視。據了解，全州供銷社股金服務中心余額為9870萬元，其中天城縣為8429萬元，占85.4%。天城縣供銷社股金服務中心于1997年8月8日掛牌營業，下設八個股金服務部（彌陽、彌東、新哨、竹元、朋普、西二、虹溪、東風）。成立之初，緩解了供銷社系統企業資金緊缺的困難，為支持供銷社農副產品收購和農村經濟發展起到了積極的作用。但是，由于缺乏經驗和管理上的不規范，使部分股金使用失控，超經營范圍向系統外發放貸款。

截止 月 日，天城縣工商聯互助基金會需清退股金66戶，金額320萬元（其中：本金240萬元，股紅80萬元），需還單位借款1戶，金額150萬元（其中；本金100萬元，利息50萬元）。需追收在外借款本金及占用費799萬元（其中：本金391萬元，占用費408萬元），股民多次強烈要求退款，風險隱患較大。

（五）中小企業融資難問題尚未得到解決。為支持中小企業的發展，由縣財政局出資1000萬元作為注冊資本金成立了天城縣融資擔保公司，并先后與三家商業銀行簽訂了銀保合作協議，但至目前為止，尚未發生過一筆業務，主要原因是：一方面大部分中小企業信用狀況不佳，經營管理水平低下，財務制度不健全；另一方面目前國有商業銀行對貸款的管理實行一級法人管理體制，上級對支行的授權授信管理較為嚴格。

（六）不良貸款占比較高，清收化解工作難度大。至3月末，天城縣轄區內各行、社不良貸款余額為24724萬元，占各項貸款余額的5.98%，其中：農發行、工行、信用社占比分別為55.64%、25.19%、16.02%。天城縣運政管理所在建行貸款295萬元，主要用于該單位新辦公樓的結算周轉，還款來源計劃為拍賣舊辦公樓所得，但由于該單位近期領導更換頻繁，拍賣事宜尚在準備之中，應避免該筆貸款形成新的不良貸款。

三、今后工作意見

（一）各行應根據實際情況，合理確定貸款利率水平。利率市場化為金融機構搭建了公平的競爭平臺，為銀行業快速發展和多元化經營創造良好的外部環境，擴大了競爭和創新的自主權，拓展了自我發展的空間。

（二）認真做好農村信用社改革及農戶小額信用貸款的營銷和管理工作。

（三）做好國有商業銀行股份制改革及其不良資產處置過程中的有關工作。各行要加強內部管理、規范運作，做好前期準備工作，用好用活政策，剝離、消化不良資產。同時認真細致地做好對職工的宣傳和思想工作，了解掌其握思想動態，及時化解一切不穩定的因素。

（四）對供銷社股金服務中心及工商聯合會互助基金會采取有力措施。各級、各有關部門要從穩定的大局出發，高度關注供銷社股金服務中心及工商聯合會存在的風險隱患。

（五）加大不良貸款清收力度，化解信貸風險。各行、社要加大不良貸款清收力度，努力改善經營質量。要采取一戶多策，多法并舉，任務到人，責任落實，層層負責的運行機制，切實抓緊抓實不良貸款清收工作。

（六）全方位拓展中間業務。各行、社要重點圍繞卷煙銷售電子結算、代發工資、代理保險等項目的代收代付，從精度、廣度上大力發展銀行卡業務，使其為代收代付提供優良載體，發揮銀行卡在吸收存款、促進消費、結算匯兌方面的積極作用。中行應充分發揮外匯業務方面的優勢，積極推出并加強有關外匯方面的中間業務。

四、今后重點關注的金融新動向

（一）新興的典當行將逐步崛起，發揮其對金融業拾遺補缺的作用。紅河州振合典當有限責任公司經省經貿委批準于年12月20日在我縣正式營業。兩年多來，共為法人、自然人和其他組織辦理質押、抵押貸款業務976筆，典當金額達14,883.42萬元，為當戶解決了季節性、臨時性資金周轉困難，作為金融業的一種補充，起到了拾遺補缺的作用。但典當業又是一項高風險的行業，且該公司是由天城縣供銷社成立，在其資金運作方面與縣供銷社股金服務中心有密切的聯系，因此對其管理和動作應引起關注。

（二）受中央“雙穩”政策的影響，民間借貸參與面勢必擴大。 從今年3月開始，中央推行宏觀調控政策，一連串緊縮銀行貸款和遏制過度投資的舉措，讓不少中小企業主倍感資金壓力，各行各業的民企都在四處尋求資金；在宏觀調控的政策環境下，銀行放貸更謹慎了，輕易不會放貸，這些都給了民間借貸發展的空間。

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